要对银行理财产品分类，我们首先要看看银行理财产品的定义，一般来说，银行理财产品指的是：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行接受委托，将客户的资产投资到计划中约定的股票、债券、保险、基金、储蓄等金融品种中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
相对于传统的活期和定期储蓄，银行理财产品具有较高的收益率，而相对于股票、期货等较高风险的投资品种，银行理财产品具有较稳定的收益，同时，投资银行理财产品相对简单，不需要很多金融专业知识，因而，银行理财产品一直都拥有众多的投资者。
银行理财产品种类繁多，可按照不同的标准进行分类：
一、按是否保本、是否保证收益分类
可分为：保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。
保证收益型：在到期日，投资者可获得100%的本金，并获得一定的收益。可进一步细分为固定收益型和保证最低收益型。固定收益型产品获得事先约定的收益，保证最低收益型产品也就是保证最低收益的保本浮动收益型产品。适合保守的投资者。
保本浮动收益型：在到期日，投资者可获得100%的本金，但获得的收益不保证。一般在发行产品时会提示收益的浮动区间，或者给出最高预期收益率。目前市场上还出现了保证最低收益的产品，如预期收益率为0.5%-12%，则最差的情况为投资者在到期日可获得0.5%的收益率。适合稳健型的投资者。
非保本浮动收益型：在到期日，投资者不一定获得100%的本金，可能损失部分或者全部本金，产品收益也不确定。市场上还有“部分保本理财产品”，如90%保本，即投资者在到期日最差情况下可获得90%的本金。适合积极进取，有一定风险承受能力的投资者。
二、按理财产品投资标的分类
可分为：债券类、票据类、信贷资产类、股票类、新股申购类、大宗商品类、指数类、基金类、利率类、汇率类、混合类、另类投资类等。
债券类：以国债、企业债、金融债等为主要投资方向的银行理财产品。
票据类：以商业票据、银行票据、央行票据等票据类产品作为投资标的的银行理财产品。
信贷资产类：银行作为委托人将理财产品募集资金委托给信托公司，信托公司作为受托人成立信托计划，用信托资产购买商业银行的存量贷款或第三方信贷资产。
股票挂钩类：理财产品与股票挂钩，收益取决于股票走势。由于银监会严禁发行直接投资国内股票和基金的理财产品，此类产品以与港股挂钩的居多。
新股申购类：集合投资者资金，通过机构投资者参与网下新股申购，新股上市以后抛出获利。由于证监会对这种打新资金有限制，因此此类理财产品数量不多。
大宗商品挂钩类：理财产品与大宗商品期货挂钩，目前市场上多与黄金、石油、农产品等挂钩。
指数挂钩类：理财产品与指数挂钩，收益取决于指数走势，目前市场上主要以恒生指数、台湾加权指数、日经225指数、英国富时指数挂钩居多。
基金挂钩类：理财产品与基金挂钩，收益取决于产品结构及挂钩标的走势，目前以海外基金挂钩的产品为主。
利率挂钩类：理财产品与境内外货币的利率挂钩，收益取决于理财产品结构及利率走势，目前市场上主要以挂钩SHIBOR（上海银行间拆放利率）及LIBOR（伦敦同业拆借利率）为主。
汇率挂钩类：理财产品与外汇挂钩，回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，如美元/日元、美元/欧元、美元/澳币等。
混合类产品：投资方向包含上述2种或以上的组合投资的理财产品。
另类投资类：指除传统股票、债券和货币之外的金融资产和实物资产投资。目前市场上可见到的另类投资产品有红酒投资、白酒投资、翡翠投资、普洱茶投资、手表投资等。
三、按风险等级不同分类
可分为：无风险、低风险、中等风险和高风险理财产品。
基本无风险的理财产品：如国债，由于有国家信用担保，在国家不发生大的经济动荡的情况下，国债投资基本无风险。
较低风险的理财产品：各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行专业化、分散性投资，所以整体风险较低；票据类理财产品，有票据作为质押物，银行承兑能力作为还款的最终保障，具有较高的风险保障和安全性。
中等风险的理财产品：如信托类理财产品，由信托公司专家理财、独立管理，须关注募集资金投向，还款来源，担保措施以及信托公司自身的信誉；外汇结构性存款，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，通常收益率会在一个区间波动；结构性理财产品，这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，一般能保本，也有机会获得高于定期存款的收益，但收益率不确定。
高风险的理财产品：如境外理财产品（QDII）、累计认购期权（Accumulator）等理财产品即属于此类。这些产品本身设计复杂，多投资于海外市场，标的交易品种也具有高风险特征，因此需要投资人具有专业理论知识，一般投资者最好不要投资此类产品。另类投资类理财产品由于其投资标的不是标准产品，具有较多的不确定性，普通投资者最好也谨慎对待。
按照中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。目前各银行在推出理财产品时，都对产品进行了风险等级划分，可作为投资时参考的依据。
四、按投资币种分类
可分为：人民币理财产品、外币理财产品，双币理财产品。
目前外币理财产品的币种主要有美元、港币、澳元、欧元，另外有少数产品为英镑、日元、新加坡元、加拿大元等。由于外币理财产品的投资渠道和市场限制，一般情况下收益率都比较低。
双币理财产品则根据货币升值预期，将人民币理财产品和外币理财产品进行组合创新。有的投资本金由本外币两种货币组成，分别运作，到期后分别以原币种支付本金及收益。有的则以人民币作为投资本金，将此本金产生的利息兑成外币以外币理财模式运作，以外币返还本外币理财的整体收益。
五、按投资期限分类
可分为：短期、中期、长期。
目前各银行设计理财产品时，对投资期限设置灵活，如短期的有7天，14天，21天，30天，中期的有60天，90天，180天，但也有诸如35天，56天，78天，81天，104天，159天等并不按照常规设计的期限。总体来说，投资期限越短的理财产品收益越低，越长的理财产品收益率越高，但期限长的产品流动性差，相对风险高，投资者可根据自己资金的期限选择合适的理财产品。
银行理财产品不同的分类标准，为投资者选择理财产品提供了参考，投资者可根据上述银行理财产品分类，研究、比较、确定适合自己的理财产品，做出正确的投资决定。
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